
Son dönemlerde özellikle metropol kentlere yakın olan şehirlerde satılan imarlı/imarsız arsalar oldukça rağbet görmektedir. Bunun yanında gayrimenkul sektörünün canlanması için verilen devlet destekleri ve özel bankaların uygun fiyatlı kredileri vatandaşın elini kolaylaştırıyor. Arsa kredisi veren bankalar sayesinde, birikimi olmayan insanlar uygun faiz oranlı ve vade seçenekleriyle arsa sahibi olabiliyor. Verilen faiz oranı kadar arsanın değer kazanmasıyla aslında bir nevi taksitli bir şekilde arsa sahibi olunuyor.
Hangi bankalar arsa kredisi veriyor ?
Arsa kredisi veren 4 adet devlet, 4 adet özel sermayeli banka vardır. Her bankanın verdiği kredi oranı farklıdır. Arsa değeri üzerinden belirli yüzde şeklinde kredilendirme yapılmaktadır. Arsa değerlerini ölçtürmek için ekspertiz raporuna ihtiyaç vardır. SPK tarafından lisanslı herhangi uzman tarafından verilen ekspertiz raporuyla beraber bankalara başvuru yapılması gerekiyor. Bu uzman kişileri bulmak için satış yapan firma ile görüşebilirsiniz. Firmaların çalıştığı belirli ekspertizler bulunur. Bazı bankalar ise kendi ekspertizleri ile çalışıp, kredi tutarına bu ücreti yansıtır.
Faizsiz bir şekilde arsa kredisi almak istiyorsanız katılım bankalarının kampanyalarını inceleyebilirsiniz. Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Albaraka Türk arsa kredisi veren katılım bankalarıdır.
Devlet Bankaları | Ekspertiz Değerine Göre Verilen Kredi | Özel Bankalar | Ekspertiz Değerine Göre Verilen Kredi |
Ziraat Bankası | %50 | İş Bankası | %50 |
Ziraat Katılım | %50 | Şekerbank | %50 |
Vakıf Katılım | %100 | Albaraka Türk | %100 |
Vakıfbank | %75 | TEB | %60 |
Arsa Kredisi Veren Bankalar
Tabloyu açıklamak gerekirse, örneğin iş bankasından arsa kredisi alınması durumunda, vereceğiniz ekspertiz raporu değerinde istediğiniz arsanın değeri 350 Bin TL olsun. %50 oranında kredi alabileceğiniz için banka tarafından maksimum verilecek kredi 175 Bin TL olacaktır. Peki bu ödemeleri hangi vadelerle ödeyeceksiniz ? Makalemizin devamında her bankanın sunduğu avantajları öğrenebilirsiniz.
Albaraka Türk Arsa Kredisi
Albaraka Türk katılım bankası, kendi şubelerinin bulunduğu bütün ilçelerde Arsa Kredisi imkanı sağlamaktadır. Ekspertiz raporu bankanın kendi içerisinde bulunan SPK anlaşmalı uzmanlar tarafından yapılmaktadır. Arsa değerinin tamamı kadar kredi çekme imkanı vardır. 60 ay vadeli ödeme seçenekleriyle 1 milyon TL‘ye kadar arsa kredisi verilmektedir.
Banka 3-24 ay vadeli kredilerde %0.92 aylık faiz oranı, 24-36 ay vadeli kredilerde %0.94, 36-60 ay vadelerde ise 0.98 faiz oranı yani katılımcı bankacılığı dilinde kâr oranı yansıtmaktadır.
Aşağıdaki tabloda farklı tutarda kredilerin, farklı taksit seçenekleriyle geri ödeme planlarını görebilirsiniz.
Kredi Tutarı | Vade (Ay) | Faiz (Kâr) Oranı | Aylık Ödenecek Tutar | Toplamda Ödenecek Tutar |
100.000 TL | 24 Ay | 0.92 | 4.765,84 TL | 114.380 TL |
100.000 TL | 36 Ay | 0.94 | 3.395,27 TL | 122.230 TL |
100.000 TL | 48 Ay | 0.98 | 2.738,27 TL | 131.437 TL |
100.000 TL | 60 Ay | 0.98 | 2.332,64 TL | 139.958 TL |
200.000 TL | 24 Ay | 0.92 | 9.531,68 TL | 228.760 TL |
200.000 TL | 36 Ay | 0.94 | 6.790,54 TL | 244.459 TL |
200.000 TL | 48 Ay | 0.98 | 5.476,54 TL | 262.874 TL |
200.000 TL | 60 Ay | 0.98 | 4.665,27 TL | 279.916 TL |
Albaraka Türk Arsa Kredisi Hesaplama
Diğer tutarlarda kredilerin faiz oranlarını hesaplamak için yukarıdaki bilgilerle sitemizin sağ tarafında bulunan kredi hesaplama bölümünü kullanabilirsiniz.
Vakıf Katılım Arsa Kredisi
Vakıf Katılım bankası yine Albaraka Türk gibi ekspertiz raporunun %100’ü kadar arsa kredisi vermektedir. Aylık sabit %0.99 faiz (kâr) oranıyla beraber 60 Ay’a kadar olan ihtiyaçlarınızı gideriyor. Almak istediğiniz arsanın ekspertiz raporunu banka kendisi oluşturmaktadır. Verilen değere göre kredi çıkmaktadır.
100 Bin TL ve 200 Bin TL için aylık %0.99 faiz oranıyla hesaplama yapalım.
Kredi Tutarı | Vade (Ay) | Faiz (Kâr) Oranı | Aylık Ödenecek Tutar | Toplamda Ödenecek Tutar |
100.000 TL | 24 Ay | 0.99 | 4.813,39 TL | 115.521 TL |
100.000 TL | 36 Ay | 0.99 | 3.430,21 TL | 123.488 TL |
100.000 TL | 48 Ay | 0.99 | 2.745,51 TL | 131.784 TL |
100.000 TL | 60 Ay | 0.99 | 2.340,12 TL | 140.407 TL |
200.000 TL | 24 Ay | 0.99 | 9.626,78 TL | 231.043 TL |
200.000 TL | 36 Ay | 0.99 | 6.860,42 TL | 246.975 TL |
200.000 TL | 48 Ay | 0.99 | 5.491,01 TL | 263.569 TL |
200.000 TL | 60 Ay | 0.99 | 4.680,24 TL | 280.814 TL |
Vakıf Katılım Arsa Kredisi Hesaplama
Vakıfbank Arsa Kredisi
Vakıfbank arsa kredisi sadece imarlı arsalar için geçerlidir. Alacağınız arsayı bankaya ipotek ettirerek aylık %0.95 faiz oranıyla 60 ay vadeye kadar kredi çekebilirsiniz. Bankanın kendi uzmanları tarafından yapılan ekspertiz kontrolleri ile arsa değerinizin %75’i kadar kredi imkanı sağlanmaktadır. Ekspertiz ücreti kredi tutarına eklenerek ödenebilmektedir. Maksimum 150 Bin TL tutarında kredi çekilebilmektedir.
75 Bin TL ve 150 Bin TL için aylık %0.95 faiz oranıyla hesaplama yapalım.
Kredi Tutarı | Vade (Ay) | Faiz (Kâr) Oranı | Aylık Ödenecek Tutar | Toplamda Ödenecek Tutar |
75.000 TL | 24 Ay | 0.95 | 3.589,64 TL | 86.151 TL |
75.000 TL | 36 Ay | 0.95 | 2.551,68 TL | 91.861 TL |
75.000 TL | 48 Ay | 0.95 | 2.037,47 TL | 97.798 TL |
75.000 TL | 60 Ay | 0.95 | 1.732,70 TL | 103.962 TL |
150.000 TL | 24 Ay | 0.95 | 7.179,28 TL | 172.303 TL |
150.000 TL | 36 Ay | 0.95 | 5.103,36 TL | 183.721 TL |
150.000 TL | 48 Ay | 0.95 | 4.074,93 TL | 195.597 TL |
150.000 TL | 60 Ay | 0.99 | 3.465,40 TL | 207.924 TL |
Vakıfbank Arsa Kredisi Hesaplama
Ziraat Bankası Arsa Kredisi
Ziraat bankası kendi şubesinin bulunduğu ilçelere özel arsa kredisi vermektedir. Ayda %0.95 faiz oranı ve 60 ay vade seçenekleriyle, almak istediğiniz imarlı arsanızı bankaya ipotek ettirerek kredi çekebilirsiniz. Arsanın ekspertiz raporu banka uzmanları tarafından yapılmaktadır ve rapor bedeli kredi tutarına eklenmektedir. Rapor edilen arsa değerinin yarısı kadar kredi çekilebilmektedir.
Ziraat Katılım Bankası Arsa Kredisi
Eğer faizsiz bir şekilde arsa kredisi almak istiyorsanız, ziraat katılım bankasından kredi çekebilirsiniz. Katılım bankacılığı, sizden aldığı kâr oranını, katılım yapan müşterilerine eşit oranda dağıtmaktadır. Yani bir nevi bankaya katılım yapan müşterilerin parasını kullanarak arsa sahibi oluyorsunuz. Bu durumda aldığınız kredi faizli değil kâr oranlı olmuş oluyor.
Şekerbank Arsa Kredisi
Arsa kredisi veren bankalardan bir diğeri olan Şekerbank, 120 ay vadeli şekilde arsa kredisi vermektedir. Diğer bankalardan farklı olarak faiz oranları daha fazladır. Bütün vade seçeneklerinde aylık %1.79 faiz oranıyla kredi imkanı sunuluyor. Ekspertiz tarafından değeri belirlenen arsanın %50 fiyatı kadar kredi çekilebiliyor. Alınmak istenen arsa üzerine ipotek koyulduğu için imarsız arsalar üzerinden kredi çekilemiyor.
%1.79 faiz oranıyla Şekerbank Arsa kredisi hesaplamak istiyorsanız sitemizin sağ tarafında bulunan kredi hesaplama bölümünü kullanabilirsiniz.
İş Bankası Arsa Kredisi
İş bankası bu bankaların arasından en yüksek faiz oranıyla arsa kredisi veren bankadır. 60 ay vadeli bir şekilde 100 Bin TL’ye kadar çekilecek krediler için aylık %2.20 faiz oranı belirlenmiştir. İstediğiniz tutarda krediyi “kredi hesaplama” robotumuzla planlayabilirsiniz.
Arsa Kredisi Şartları
- Alınacak arsa üzerine ipotek isteyen bankalar, yalnızca imarlı arsaları kabul etmektedir.
- Makale içerisinde belirttiğimiz bazı bankalar, ekspertiz raporlarının doğruluğu için yalnızca şubelerinin bulunduğu ilçelere arsa kredisi vermektedir.
- İmarsız arsa kredisi için farklı mülkler üzerine ipotek yaptırılabilir. bankalar bu doğrultuda farklı ek teminatlar isteyebilir.
- Minimum kredi puanı ortalamanın üzerinde olmalıdır. İncelemeye düşen ya da icralık dosyası bulunan kişilerin arsa kredisi alma olasılıkları çok düşüktür.
Arsa Kredisi veren bankalar ve faiz oranları sürekli olarak sitemizde güncellenmektedir. Daha hızlı bilgi sahibi olmak için finans ve ekonomi kategorimizi takip edebilirsiniz.